Como montar uma reserva de emergência do zero?

Antes de pensar em ações, fundos imobiliários ou criptomoedas, todo investidor, do iniciante ao avançado, precisa construir uma base sólida. E essa base tem um nome: reserva de emergência. Ela é o seu colchão de segurança, o que vai te garantir noites de sono tranquilas e te proteger dos imprevistos da vida.

Se você não sabe por onde começar, este guia é o seu ponto de partida. Vamos te mostrar o passo a passo para calcular, construir e investir sua reserva de emergência do zero.

Por que uma Reserva de Emergência é Tão Importante?

A reserva de emergência é um dinheiro guardado exclusivamente para cobrir gastos inesperados e essenciais. Pense em situações como:

• A perda de um emprego;
• Um problema de saúde súbito na família;
• O conserto urgente do seu carro ou de um eletrodoméstico essencial;
• Uma reforma inadiável na sua casa.

Sem essa reserva, a única saída para cobrir esses custos seria pegar empréstimos com juros altos ou, pior ainda, vender seus investimentos de longo prazo em um momento ruim, realizando prejuízos. A reserva te dá liberdade e segurança para não comprometer seu futuro.

Passo 1: Quanto Dinheiro Eu Preciso Guardar?

A regra mais aceita pelo mercado é que sua reserva de emergência deve cobrir de 3 a 6 meses do seu custo de vida essencial. Para trabalhadores com renda mais estável (como funcionários públicos), 3 meses pode ser suficiente. Para autônomos ou profissionais com renda variável, o ideal é mirar em 6 meses ou mais.

Para calcular, liste apenas seus gastos mensais que são indispensáveis:

Passo 2: Onde Investir a Reserva de Emergência?

O dinheiro da reserva não pode correr riscos e precisa estar disponível para resgate rápido. Portanto, o investimento ideal precisa seguir três regras de ouro:

1. Segurança Máxima: Investimentos de baixíssimo risco.
2. Liquidez Diária: Você precisa conseguir resgatar o dinheiro no mesmo dia ou no dia seguinte (D+1).
3. Boa Rentabilidade: Deve, no mínimo, render mais que a inflação e a poupança.

As melhores opções que cumprem esses requisitos são:

• Tesouro Selic: Considerado o investimento mais seguro do Brasil. Rende a taxa Selic e tem liquidez diária. Veja nosso guia sobre Tesouro Direto.
• CDBs de liquidez diária: Muitos bancos e fintechs oferecem CDBs que rendem 100% do CDI ou mais, com a segurança do FGC. Saiba mais em nosso post sobre o que são CDBs.
• Contas Digitais Remuneradas: Contas como Nubank e PicPay rendem 100% do CDI ou mais e também são ótimas opções.